Тема банкротства физических лиц настолько же востребована в обществе, насколько обросла мифами и необоснованными страхами. Все понимают, процедура банкротства помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплатить. Но так пройти по скользкой дорожке к финансовому освобождению и не оступиться, не совершить ошибок?
Знакомьтесь, Анастасия Беляева, юрист. Разрушает страхи и ищет законные решения в безвыходных ситуациях.
– Анастасия, расскажите, как давно в этой сфере? Почему выбрали именно банкротство?
– Работаю в компании «Бизнес-Юрист» с 2023 года. А до этого шесть лет работала в банковской сфере. Я была тем самым человеком, который без конца выдавал кредиты. В то время я жила в небольшом селе Прилузского района, и, кажется, закредитовала всех, кого только возможно. Самым страшным было то, что люди шли брать кредиты на погашение более ранних кредитов или на то, чтобы купить еду, особенно старики. Морально тяжело. Поэтому, когда меня позвали в компанию, согласилась без сожалений, так как знала всю правду о кредитовании. Сейчас я могу помочь всем тем, кому выдала в свое время кредиты. Люди приходят к нам в офис после завершения процедуры счастливые, со словами благодарности. Это окрыляет.
– Действительно, для вас важно знать явление кредитования с изнанки.
– По статистике за 2025 г. в «Бизнес-Юрист» поступило 5200 обращений по процедуре банкротства. Из них заключено 733 договора на обслуживание клиента, выявлено около 1000 нецелевых клиентов: маленький долг, много имущества. Но остальные 3200 – просто боятся, потому что нет доверия: многие компании и частные лица, предоставляющие подобные юридические услуги, обманывают, не дают достоверную информацию. Или берут деньги и исчезают.
– Если оставить элементарное мошенничество со стороны нерадивых конкурентов, чего боятся ваши потенциальные клиенты? Давайте попробуем развеять их страхи перед процедурой банкротства.
– Боятся, что долги не спишут, что отнимут единственное жилье, заберут детей. На некоторых сайтах пишут, что может прийти отдел опеки и посмотреть, как живут дети, ведь если вы банкротитесь, вам не на что детей содержать. Это всего лишь слухи.
– Думаю, у органов опеки могут быть все основания для проверки. Раз человек банкротится – значит, у него, как минимум, финансовые сложности. Вопрос резонный, значит, и страхи резонные. Как вы успокаиваете таких клиентов? Опека на самом деле приходит?
– Нет, опека не приходит. Мы отправляем заявление в органы опеки, что гражданин начал процедуру банкротства. Мы обязаны это сделать. Но наличие долгов у одного из родителей не означает, что в семье только один источник дохода. Во время процедуры банкротства не смотрим на доходы супруга, он может зарабатывать сколько угодно – это его доход. Обращаем внимание только на имущество, совместно нажитое в браке.
Успокаиваем данными с сайта Арбитражного суда, который в открытом доступе для всех. Посмотрите, и вы удивитесь колоссальным цифрам дел, касаемых банкротства. А так же показываем практику наших клиентов: какой был доход, сколько иждивенцев в семье, и как все благополучно закончилось. Практика судебных дел наиболее показательна, действует успокаивающе.
Приходят к нам на бесплатную консультацию, и часто отказываются от заключения договора, объясняя это тем, что у нас дороже, чем у конкурентов. Стоимость наших услуг зависит от суммы долга. В среднем, 150 тысяч рублей. Выглядит не особо выигрышно по сравнению с ценой договора в 80 тысяч в сторонних компаниях. Но наша цена обоснована – мы берем за качественную работу высококвалифицированных юристов: досконально просматриваем дело клиента, выясняем, подходит ли он под процедуру, смотрим, есть ли риск оспаривания сделок и потери дохода. Как правило, если потенциальный клиент выбирает другую организацию, то возвращается к нам позже.
– По какой причине?
– Поясню. Процедура подразумевает два суда. На первом суде признают банкротом: доказывается, что расходы превышают доходы. На втором списывают долги. Между первым и вторым судебным заседанием должно пройти от четырех до шести месяцев. У многих компаний только договор на признание банкротом. Клиент, который юридически не подкован, упускает из виду этот момент, и остается без должной поддержки после первого суда. Мы полностью ведем дела своих клиентов между процедурами: собираем документы, прорабатываем правовую позицию по сделкам, чтобы не оспорили, представляем интересы в суде. Другие компании выдают определение о признании банкротом, и на этом все заканчивается. А что там дальше с процедурой у клиента, и как она завершится – это для них не важно.
Между судами клиента ведет арбитражный управляющий. В его обязанности входит подготовка отчета к завершению. В течение всей процедуры арбитражный управляющий готовит согласие на выдачу денежных средств. У клиента в период процедуры все карты заблокированы. С согласия арбитражного управляющего он получает ежемесячно прожиточный минимум на себя, на детей, алименты, детские пособия. Остатки денежных средств остаются на счету заказчика, и задача арбитражного управляющего – распределить их между всеми кредиторами.
– Вернемся к страхам. С первым страхом - потерять детей, все прояснили. Если, несмотря на то, что карты заблокированы, ваши клиенты получают ежемесячный причитающийся доход на каждого члена семьи, то ваши клиенты не интересны органам опеки. Какой самый большой страх кроме этого?
– Потерять единственное жилье.
– А что, не заберут? Даже если это пятикомнатная квартира с евроремонтом?
– Единственное жилье не заберут ни при каких обстоятельствах. Могут забрать все, кроме единственного жилья. Оно неприкосновенно.
– Что там еще со страхами?
– Мне не дадут кредиты после процедуры банкротства. Но раз уж человек единожды попал в долговую кабалу, то ему нужно все переосмыслить, и в будущем, возможно, не брать кредиты. По закону, конечно, вам не запрещено после банкротства брать кредиты, оформлять автокредит и ипотеку. Единственный момент, по которому не можем дать гарантий - это то, что кредиторы по своим правилам рассматривают заявки, смотрят на доход клиента. Конечно, если доход клиента 40 тысяч руб., у него 2 иждивенца, и он просит у банка 5 млн. руб., то могут не одобрить. Как и до процедуры, собственно.
Тем не менее, к сожалению, у нас есть клиенты, которые приходят повторно. То есть, они прошли процедуру пять лет назад, набрали снова кредиты, и пришли банкротиться. По закону это возможно.
– В народе гуляют такие байки, что можно набрать кредитов на астрономические суммы, обанкротиться и разбогатеть. Это реально?
– В нашем офисе было достаточно много таких ситуаций, даже пугающих, когда приходят мужчины представительного вида с толстой папочкой документов и спрашивают, что набрали месяц назад много кредитов, можем ли обанкротиться. Таких не берем по одной простой причине – у нас в договоре есть гарантия: если мы не спишем долг, то должны его сами закрыть за клиента.
К тому же накопление кредитов с целью дальнейшего банкротства карается 159 статьей Уголовного кодекса. За мошеннические действия могут не только не списать долг, но и завести уголовное дело. Поэтому призываю всех жить по закону.
В любом случае мы тщательно собираем сведения о причинно-следственных нюансах банкротства каждого клиента, хотя бы для того, чтобы эффективно защищать его интересы в суде.
– Какие-то есть сдерживающие факторы, чтобы люди не банкротились намеренно?
– Да, есть ограничения. Когда человек является учредителем ООО или ИП. Фирма сразу закрывается или выставляется на торги. Спешу порадовать - после процедуры собственное ИП можно открыть. Это для многих является серьезным сдерживающим фактором.
– Если банкротится ИП, то имущество предпринимателя выставляется на торги?
– Да. Это так. Например, у меня есть клиент, который взял в лизинг автомобиль МАЗ с прицепом, в общей сложности у него долгов на 13 млн. Платеж в месяц 460 тысяч рублей. Огромная сумма. Конечно, даже такую сумму можно оплачивать, если есть постоянная работа на МАЗе. Но у нас часто закрывают дороги, погода непредсказуемая, сезонная занятость. Для клиента было выгоднее в свете открывшихся проблем заявиться на банкротство, чем изнашивать машину, ездить на заработки на юга, растрачивать свое здоровье. Интересный момент - изначальная общая стоимость МАЗа и за прицепа 13 млн., а с торгов они ушли за 5 млн. Но при этом он не рискует своим единственным жильем, хотя две его личные легковые машины тоже пошли на торги. К тому же, после того, как клиент пошел в процедуру, трудоустроился по договору ГПХ и получает положенные ему денежные средства. То есть сохранил возможность работать и получать прожиточный минимум.
– В чем он выиграл?
– Кроме очевидных моментов, проговоренных ранее, если бы он не пошел в процедуру, то не смог бы платить по своим кредитам. Кредиторы в любом случае забрали бы и МАЗ, прицеп, продали бы намного дешевле, как и мы продаем, допустим, за те же 5 млн. рублей. Но 7 млн. долга у него бы осталось! Вот эти 7 млн. ему было бы необходимо выплачивать самостоятельно. То есть с нами он в выигрыше как раз на эти 7 млн. рублей.
– А как бы дальше развивались события, если бы он не смог оставшиеся 7 млн. заплатить кредиторам?
– Если продолжаешь не платить, то судебные приставы арестовывают счета, продают технику. Далее идет блокировка счетов. И это намного более жесткие ограничения, чем во время процедуры банкротства. Потому что, если у тебя арестованы счета, ты не можешь работать официально, потому что весь заработок списывают по долгам, кроме прожиточного минимума. Но лучше же полгода процедуры потерпеть и пожить на прожиточный минимум, чем годами погашать 7 млн. К тому же с заблокированными счетами нельзя выезжать за границу, приобретать любое имущество (его все равно судебные приставы заберут).
– Часто случается, что в наследство вместе с имуществом получают долги. Как решаются такие проблемы?
– Два варианта. Вступать в наследство и нести долговые обязательства. Либо отказываться, например, от родительского дома, который уйдет с молотка по долгам.
После ухода из жизни родителей долговые обязательства переходят на детей. Мы не знаем, что будет завтра, и надо очень осторожно относиться к своим долгам, чтобы не передать их детям, особенно малолетним. Кстати, именно это обстоятельство стало решающим в вопросе банкротства у нашего клиента с МАЗом, история которого описано выше, так как у него малолетние дети, он постоянно ездит за рулем на огромные расстояния, что с ним будет завтра – неизвестно.
Среди наших клиентов есть те, кто вступил в наследство, и долги родственников перешли к ним. Был случай, когда супруги с большими долгами пришли к нам за помощью: супруг обанкротился, а супруга, в виду тяжелой болезни, не успела списать долги, ушла из жизни, и ее долговые обязательства перешли к мужу, который намерен сейчас банкротить повторно уже долги, доставшиеся от покойной жены.
– Давайте вернемся к страхам. Мы перечислили среди ложных страхов, связанных с банкротством, страх потерять детей, единственное жилье, работу. Давайте более подробно поговорим о работе.
– ООО и ИП закрываются однозначно. После процедуры нельзя работать главным бухгалтером, так как должность связана с распределением денежных средств. Но сохранение трудовых отношений с рядовым банковским сотрудником остается на усмотрение руководителя. У «Бизнес-Юриста» много клиентов, работающих в госорганах: УФСИН, МВД, МЧС, ФССП, в других бюджетных сферах. Они не теряют работу. Как правило, с согласия клиента мы уточняем у работодателя вопрос сохранения трудоустройства нашего клиента при вступлении в процедуру банкротства, так сказать, на берегу, чтобы в дальнейшем не было неприятных сюрпризов.
После процедуры списания долгов при дальнейшем трудоустройстве действуют те же ограничения – нельзя быть учредителем, главным бухгалтером, под вопросом банковская сфера. Все остальные возможности для вас открыты. Устроиться на хорошую работу после банкротства реально.
– Думаю, есть репутационные страхи, что о процедуре узнает ближайшее окружение.
– О процедуре никто не узнает, кроме кредиторов, самого клиента, судьи, наших сотрудников и представителя организации, которой отправляется отзыв о начале процедуры банкротства. Работодатель не узнает, если клиент этого не пожелает.
– С какими исходными данными вы бы не советовали банкротиться?
– Два фактора – высокий доход и много имущества. Причем оба фактора касаются только самого банкротящегося, а не его супруга/супруги. На доходы супруга/супруги не смотрим по одной причине: сегодня вы замужем, а как будет завтра – никто не знает.
Если у человека высокие доходы, долг могут не списать. Его реструктуризируют, и должнику придется выплачивать долги до их полного погашения. Плюс только в том, что задолженность замораживается, не набегают проценты, которые зачастую составляют половину общего долга.
Что касается имущества, то его теряют, кроме единственного жилья. Если имущества много, то процедура банкротства теряет свой смысл.
– А если переписать имущество на родственников до процедуры?
– Думаю, у судьи будет много вопросов. И первый – почему вы переписали имущество, вы хотели его скрыть?
Если продано третьему лицу, то судья обязательно смотрит, чтобы продажа была осуществлена по рыночной цене. Иначе сделку могут оспорить. И пострадает не сам клиент, а тому, кому продали.
Так что совет для тех, кто планирует покупку недвижимости: обязательно указывайте рыночную стоимость квартиры в договоре купли-продажи. Так как если продавец квартиры пойдет на процедуру банкротства, то вашу сделку смогут оспорить, и вы останетесь ни с чем.
– Страшные вещи рассказываете!
– Самые страшные истории – это огромные кредиты, которые не сам человек набрал, а попался под влияние мошенников. У меня были клиенты, которых «развели» в прошлом году на 11 миллионов, причем потерпевшие оставляли в залог единственное жилье, машину, то есть то имущество, которое в любом случае идет на торги. Это настоящее горе.
– Ожидаются ли изменения в сфере банкротства в России?
– Учитывая достаточно жесткие правила и отбор проходящих процедуру списания долгов в других странах, изменения в законодательстве о банкротстве в России в сторону ужесточения, - это дело времени. Нынешняя лояльность не вечна.
Как вы видите, в каждом отдельном случае нюансов очень много. Во время консультации и подготовки документов мы тщательно собираем информацию о клиенте, чтобы в дальнейшем его эффективно защитить в суде.
Приходите к нам на бесплатную консультацию по адресу:
г. Сыктывкар, ул. Советская, 8
Связаться:
ВК: vk.ru/belayanastena
ТГ: t.me/belya98
Тел: 8 908 696 28 81
*Банкротство влечёт негативные последствия, включая ограничения на получение кредита и повторное обращение в течение пяти лет. Перед принятием решения рекомендуется обратиться к кредитору и рассмотреть возможность урегулирования задолженности, в том числе через МФЦ.
Реклама. ООО "Бизнес-Юрист", ИНН 7841091440, erid:2Ranyk9KCN6
